Kredit und Darlehen

In den letzten Jahren haben sich zur Finanzierung von Konsumgütern für private Darlehen immer mehr Finanzanbieter im Internet mit ihren Angeboten präsentiert. Durch die wesentlich niedrigen Zinsen und Bearbeitungsgebühren kann ein Darlehen, welches online bewilligt wird, sehr viel kostengünstiger ausfallen, als ein Kredit von der Hausbank.
Ein Online-Darlehen hat dabei seine Vor- und Nachteile. Ein großer Pluspunkt geht hier natürlich an die schnelle Vergleichbarkeit der Angebote. Musste man vor 15 Jahren noch ein Bank nach der anderen abklappern, um das zinsgünstigste Darlehen zu ermitteln, hat man anhand der heutigen Online- Kreditrechner das Ergebnis innerhalb weniger Minuten. In die Formulare der jeweils anbietenden Kreditbanken, die sich als solche im Internet spezialisiert haben, werden in den meisten Fällen Name, Geburtstdatum, Wohnort, Arbeitsgeber, Dauer des letzten Beschäftigungsverhältnisses, Bankverbdindung und Dauer der Bankverbindung, Familienstand, Anzahl der Kinder, Nettoeinkommen, Mietzins und andere Verbindlichkeiten angegeben. Anhand dieser Daten vergleicht der Rechner meist innerhalb einer Minute die angefragte Darlehenssumme und gewünschte Laufzeit und kann so dem Kunden sofort mitteilen, ob das Online-Darlehen bewilligt ist. Der Rest ist dann nur noch Formsache. Die bereits ausgefüllten Vertragsunterlagen bekommt man innnerhalb von zwei Tagen nach Hause geschickt, die man unterschrieben und meist zusammen mit den drei aktuellsten Gehaltsbescheinigungen wieder zurückschicken muss, wobei ein Vertragsexemplar für die eigenen Unterlagen verbleibt. Im sogenannten Identcode-Postverfahren gibt man die Unterlagen in einer Poststelle auf. Die Daten des Personalsausweises werden von den Sachbearbeitern der Post aufgenommen un der Bank beglaubigt mitgeschickt. Nach einer Woche ist das Geld dann meistens schon auf dem Konto.

Ein Nachteil ist natürlich, dass manche Internet-User bereits schlechte Erfahrungen mit der Weitergabe persönlicher Daten oder ihrer Kontoverbindung gemacht haben. Deswegen schrecken viele davor zurück, ein Darlehen online zu beantragen. Daher sollte man sich vorab gut informieren, ob es sich um eine seriöse Bank handelt, die ihre Kredite im Internet vergibt.

Der Unterschied zwischen Kredit und Darlehen liegt meist in der Länge der Laufzeit. Kredite mit längerer Laufzeit werden meist als Darlehen bezeichnet. Die Frage, ob man einen Kredit oder ein Darlehen aufnimmt, ist für den Privatkunden meistens ein und die selbe Sache.
Kredite sind Gebrauchsüberlassungen von Sachen oder Geld auf Zeit. Von der Miete, der Pacht und der Leihe unterscheiden sich alle Formen der Kredite dadurch, dass der Mieter, Pächter und der Entleiher immer denselben Gegenstand zurückzugewähren haben. Daher ist ihnen nur der Gebrauch der Miet, – Pacht- oder Leihsache erlaubt. Der Kreditnehmer erhält oder behält dabei die vollständige sachrechtliche Herrschaftsgewalt über die kreditiere Geldsumme oder Waren. Der Kreditnehmer ist in der Regel gegenüber dem Kreditgeber auch nicht verpflichtet mit dem Geld oder der Ware in einer bestimmten Art und Weise zu verfahren.

Eine der häufigsten Formen von Krediten ist das Darlehen. Dieses ist die vertraglich gebundene Gebrauchsüberlassung von Geld oder Waren durch den Darlehensgeber an den Darlehnsnehmer durch Übereignung der Banknoten, Münzen oder Waren oder die Abtretung sonstiger Gegenstände. Meist wird zwischen den Parteien eine feste Tilgungsvereinbarung getroffen.
Die sogenannten Anschaffungskredite, die durch private Bankkunden am häufigsten in Aspruch genommene Kredite, sind Darlehen für einen bestimmten Konsumzweck. Laufzeiten bis zu sechs Jahren sind in der Regel üblich. Die Tilgungsrate umfasst neben der Kredittilgung auch die entsprechenden Zinszahlungen. Bearbeitungsgebühren fallen im allgemeinen zusätzlich an. Zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit wird eine zumutbare Belastung ermittelt, um den Kunden vor Überschuldung zu schützen. Zur Absicherung werden gelegentlich Sicherungsübereignungen des Kaufgegenstandes herangezogen. Außerdem ist der Abschluss einer Restschuldversicherung, einer anzuratenden Form der Lebensversicherung, möglich. Die Auszahlung erfolgt durch Gutschrift auf dem laufenden Konto oder durch Überweisung des Kaufpreises an den Verkäufer.